De fleste boligejere vælger den laveste selvrisiko på deres husforsikring, fordi det føles trygt. Det er sjældent den bedste økonomiske beslutning. En højere selvrisiko sænker din årlige præmie, og for de fleste husejere er besparelsen større end den ekstra risiko.
Indholdsfortegnelse
Hvad er selvrisiko?
Selvrisiko er det beløb, du selv betaler, når du anmelder en skade. Har du en selvrisiko på 5.000 kr. og en skade på 30.000 kr., betaler du de første 5.000 kr. og forsikringen betaler resten. Har du en selvrisiko på 10.000 kr., betaler du 10.000 kr. Men din årlige præmie er lavere.
På husforsikring ligger selvrisikoen typisk på 2.500-10.000 kr. Nogle selskaber tilbyder op til 20.000 kr. i selvrisiko med tilsvarende lavere præmie.
Regnestykket
Forskellen i årlig præmie mellem 2.500 kr. og 10.000 kr. i selvrisiko er typisk 1.000-2.500 kr. om året, afhængigt af selskab og bolig. Det betyder, at du sparer præmien i 3-7 år, før den højere selvrisiko har kostet mere end besparelsen, forudsat at du rent faktisk har en skade.
De fleste boligejere anmelder skade hvert 7-10 år. Statistisk set sparer du altså penge på den højere selvrisiko i langt de fleste år. Det er den samme logik som at vælge høj selvrisiko på bilforsikring: du betaler mere ved skade, men sparer mere over tid.
Hvornår giver lav selvrisiko mening?
Lav selvrisiko giver mening, hvis du ikke har en nødopsparing, der kan dække den høje selvrisiko. Har du ikke 10.000 kr. til rådighed, når vandskaden rammer, er det bedre at betale lidt mere i årlig præmie og have en selvrisiko, du faktisk kan betale.
Det giver også mening, hvis din bolig er særligt udsat for skader. Et ældre hus med originale rør, dårlig dræning eller beliggenhed i et stormudsat område har højere skadesrisiko end et nyere, velvedligeholdt hus. Jo oftere du forventer at anmelde skader, jo mere værdi har den lave selvrisiko.
Hvornår giver høj selvrisiko mening?
For de fleste boligejere med en nødopsparing på mindst 20.000 kr. er høj selvrisiko den bedste handel. Du betaler mindre i præmie hvert år og accepterer, at du betaler mere, den dag skaden sker. Over en 20-årig periode sparer du typisk 15.000-40.000 kr. sammenlignet med den laveste selvrisiko.
Det kræver disciplin. Besparelsen bør sættes til side, så du har pengene, når du får brug for dem. En separat konto til selvrisiko og uventede boligudgifter er en enkel løsning.
Sammenlign det hele
Når du sammenligner husforsikring, bør du sammenligne prisen ved flere selvrisikoniveauer. Ifølge billigste-forsikring.dk/selvrisiko-forsikring/ varierer besparelsen ved højere selvrisiko markant mellem selskaberne. Nogle selskaber giver større rabat for højere selvrisiko end andre, og det ændrer regnestykket.
Vælg det selvrisikoniveau, der passer til din økonomi og dit risikoappetit. Og husk: den billigste forsikring er ikke altid den med lavest præmie. Det er den, der giver dig den rigtige dækning til den rigtige pris, når du regner selvrisikoen med.
